정부지원 대환대출 조건, 저금리 활용하기 -햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌

 안녕하세요. 코로나19 탓에 정말 어려운 시기입니다. 소상공인이나 영세 사업자분들은 정말 어두운 터널을 지나고 있습니다. 오늘은 정부에서 지원하는 대환대출의 종류를 알아보겠습니다. 알아두면 요긴하게 쓸 일이 있는데요. 모르고 가만히 있다 보면 해결도 못하고 일이 닥쳤을 때 최악의 상황을 맞을 수도 있습니다. 당장 활용하진 않더라도 일단 파악하고 있는 게 중요합니다. 

 

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정부 지원 대환대출 종류 알아보기

 

 

돈이 되는 대환대출

 개인사업자 뿐만이 아니고, 근로자 등도 자격 별로 지원 방식도 다르고 혜택도 다르므로 여러 제도를 비교한 후 내게 맞는 상품을 이용하는 것이 필수입니다. ​요즘처럼 기준 금리가 황당하게 오른 경우에는 특히 정부지원 대환이 더 유리합니다. 이자 비용 부담이 더 큰 폭으로 커지기 때문입니다. ​지금 국가에서 지원하는 대환대출을 종류와 자격 및 받는 방법을 정리해드리겠습니다. 잘 알아두셨다가 필요시 상품을 활용해 자금을 융통하시기 바랍니다.

 

 

대환대출의 원리는?

사업자든 직장인이든 돈이 필요할 때 가장 먼저 은행을 찾을 겁니다. 하지만, 자금을 대출받지 못할 경우도 있는데요. 재직 기간이 짧거나, 소득이 낮거나, 신용도가 떨어지는 경우 부결될 확률이 높습니다. ​이런 경우 어쩔 수 없이 저축은행, 카드론, 캐피털, 보험 융자, 그러다가 결국 대부업, 사채를 쓰게 될 수도 있습니다. 

 

이렇게 훨씬 더 높은 이율을 부담하게 되고 15%를 넘는 이자 탓에 상당히 높은 추가 비용을 부담해야 하는 상황이 옵니다. 1000만 원이라면 연간 150만 원 이상의 비용이 드니, 추가 비용은 못 잡아도 100만 원 이상일 것입니다. 이러한 고금리 부담을 줄이고 싶을 때, 더 낮은 이자율과 여유 금액 확보, 상환 방식 변경 등을 원할 때 활용할 수 있는 게 바로 대환 제도입니다.  

​대환 제도를 활용할 경우 금융사와 약정해 기존 채무를 상환하고, 좀 더 좋아진 신용점수를 바탕으로 채무를 갚아나가면 되는 것입니다. 하지만 대환 제도는 일반적으로 잘 모르는 분들이 많습니다.

 

 ​국가에서 이런 제도를 만든 까닭은?

금융 시장에서 취약한 위치에 있는 서민들을 구제하기 위해서입니다. 일반적으로 금융회사에서 대출할 때 엄격한 심사를 거칩니다. 금융회사가 손해 보지 않도록 상품을 세팅하기 때문입니다. ​하지만, 정부지원 대환대출은 심사가 보다 완화돼 많은 서민들이 이용할 수 있도록 적용합니다.

 

서민, 즉 국가에서 정하는 취약 계층의 기준은 다음과 같습니다. 
▶ 연간 수입 3500만 원 이하
▶ 연간 수입 4500만 원 이하인 경우 : 신용 하위 평점 20% 수준에 해당(NICE 744점, KCB 700점)

일반적인 기준입니다. 하지만, 실제 사례에서는 상황마다 다른 기준이 적용되기도 합니다. 기본적으로 최저 수입 금액이 적용됩니다. 대출하는 사람이 소득 수준이 너무 낮으면 제대로 상환하지 못할 도 있다고 보기 때문입니다. 이렇게 해서 연간 수입을 최저 1500만 원 이상을 요구하는 경우도 많습니다.

 

그리고 재직 기간의 경우 3~6개월 이상을 요구하며 이를 공적 서류로 증명해야 합니다. 기본적인 필요 서류

근로자는 재직증명서, 국민건강보험 가입내역, 건강보험료 납입 내역 등입니다. 만약 이러한 내역을 증빙하는 게 어려우면 통장 거래 내역, 근로 계약서 등 부가적인 서류로도 신청할 수 있습니다.

개인사업자는 사업 기간 6개월 이상, 그리고 전년도 종합소득세 납부 내역 등을 통해 산출이 가능합니다. 증빙이 어려울 경우 최근 매출 내역을 증명하면 이루어질 수도 있습니다.

 

대환대출의 종류는?

 

햇살론
 국가에서 시행하는 대환대출 제도 중 가장 대표적인 것은 햇살론입니다. 근로자의 경우 매우 편리하게 쓸 수 있고, 사업자는 신용보증기금 등의 특례보증을 얻어 진행이 가능합니다.  

새희망홀씨​

그다음 새희망홀씨가 있습니다. 정규 금융권에서만 진행이 가능하며, 한도가 3천만 원입니다. 용처 제한이 적어서 자금 활용이 자유롭습니다. 

​사잇돌

마지막으로 중금리 상품인 사잇돌은 신용도가 매우 안 좋은 경우인데요. 최저 조건으로 이용할 수 있습니다.

​국가에서는 효율성 등을 고려해 금융회사들에게 자금 집행을 맡겼고 실제 신청 및 심사 진행은 은행, 저축은행에서 이루어집니다. 그래서 승인 기준이나 금리, 한도 등도 회사마다 다릅니다. ​따라서 상품별 조건 및 회사별 조건을 살펴보려면 조심스러운 비교가 필요합니다.

 

정부에서 지원하는 채무통합 대환대출 상품의 주요 특징은 대출이 필요한 서민에게 정부가 보증을 서준다는 것입니다. 서민의 경우 신용점수가 낮거나 소득이 낮아서 은행권 이용이 어려운 분들이 많습니다. 웬만하면 정부지원 대환대출을 활용하는 것이 굉장히 유리합니다. 기본 정보는 금융감독원 사이트에 접속해서 살펴보세요. 도움이 되셨기를 바랍니다. 

 

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